自2012年起，美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处，致使银行洗钱被罚案接连被爆出：

2014年7月，法国巴黎银行被指控称为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家转移了数十亿美元的资金，而被罚以创纪录的89亿美元的罚款。

2018年6月4日，澳洲规模最大的银行澳洲联邦银行因三年中5.3万多次可疑转帐，被监管部门罚以7亿澳元（折合人民币约34亿元）。

骇人听闻的巨额罚款不仅给全世界的金融机构敲响了警钟，也鞭策着各个金融机构严格审查自身风控程序及客户尽职调查等工作是否符合法律及监管的要求。

而银行作为“洗钱案”的重灾之地，其内部合规检查势必会更加严苛，对离岸账户的审查也会随着整体合规要求的提高而加剧。

城门失火，殃及鱼池

离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择。但现如今，离岸账户开立的门槛却越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人的聚集地—福步论坛，更是“哀鸿遍野”

但银行提高离岸账户开立的门槛也是情有可原

首先，银行审查力度的提升势必会使其运营成本上涨。这时，银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本，而非中小微企业。

另外，随着信息壁垒逐渐被打破，中小型外贸企业数量急剧上升。而作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档—离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个政策紧缩的大环境下，结合本身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户进行进一步筛选。

在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。

所以离岸账户销户容易，开户难，对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。下面为大家分享几条可参考的离岸账户规范操作指南。

一、贸易背景真实，交易正常

资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，最好拥有国内关联的实体公司。

二、积极配合银行调查

如银行邮件、电询索要你有关资金往来的交易证明，积极配合银行，快速响应并提供真实、完整的相关材料。

三、不与高危地区国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

四、尽量少或不与个人发生交易

个人交易（来自个人账户的汇款）会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查。

五、保持账户长期活跃

长时间或低频次不使用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。

六、不参与洗钱类交易

不参与洗钱，不帮助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，因为一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。

可再如何小心行事，离岸账户关停潮势在必行，账户还未被注销的外贸中小企业也只能尽人事以听天命。

但跨境贸易中，离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。所以一旦离岸账户被关，或者开立离岸账户不成功，外贸商为了不耽误业务，只能冒着更大的风险和成本铤而走险。

一招破解 新外贸政策红利

如今广东中小外贸企业供货商以市场采购贸易方式出口，能享受灵活的外汇政策，合法合规进行收汇结汇。

广州市场采购贸易政策：

突破了“谁出口、谁收汇”的限制，允许采用人民币结算，允许个体工商户开立个人外汇结算账户，不受个人年度5万美元结售汇额度的限制。

圣贸通运营市场采购贸易外贸综合服务平台，并推出“收汇通”服务，让市场采购贸易收款更轻松。

发展迅速 外贸出口占比大

2017年，广州市场采购贸易试点9个月累计出口618.3亿元，占全市出口的10.7%！

2018年1-4月，市场采购出口518.6亿元，占同期广州出口额的30%！

广州市场采购贸易方式带来快速通关，海关简化通关流程和手续，一次申报，秒速放行；便利化，允许个人收结汇，不受个人年度5万美元结售汇额度的限制；免税收，实行免征不退政策等一大波红利！

文章来源：海运网